信托理财可靠吗(信托是理财产品么)

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　　这些天朋友圈里很热闹，所谓活久见，谁曾想到，城管和“走鬼”有一天竟能成为基友！但热闹是他们的，下面这图让我有点拔凉。冷清啊冷清…

　　圈外友人私信来嘲：

　　一共6个词，前三傻傻分不清，后三完全看不懂，你们金融人士摆地摊，估计无人问津啊~

　　地摊犇犇可以不摆，但这几个跟财富密切相关的金融关键词犇犇必须帮你们打通。能不能走向人生巅峰，可能成败就在此一举了。

　　信托、基金和理财

　　如果要细分

　　三者在运作主体、监管、产品类型等方面都有区别，但对入门级的投资者来说，这些差别并不重要，本质上来说它们都是代客理财，也就是说你把钱交给别人，让别人帮你以钱赚钱，实现资产保值增值。

　　如果一定要搞搞清楚我们可以来两两比较一下。

　　01 先说大家最熟悉的基金和理财

　　理财的概念很广，基金的类别也很多。但对于入门级投资者而言，大家最需要了解的应该是，公募基金和银行理财产品之间的差别：

　　1 投资标的和公开程度不同

　　公募基金是标准化产品，投资标的主要是有价证券（股票、债券等），它每天会公布净值，投资的主力仓位也是公开的；但银行理财产品的投资标的可能不会那么具体，产品披露的要求也不像公募基金那么详尽；

　　2 发行目标不同

　　公募基金公司收入的主要来源为各类手续费，因此发行目标主要是提升基金收益率，吸引更多投资者，以赚取佣金和部分投资收益。而现阶段银行理财，则主要是为了在利率不断下行背景下，从资产配置角度提供收益相对存款较高的产品，以挽留客户资金在银行体系内循环，主要目的在于揽储。

　　3 收益保障、存续期不同

　　公募基金可以投资标的为股票等风险收益波动较大的资产，而银行理财虽然也是浮动收益占据主流，但底层资产以货币、债券等收益相对稳定标的为主。大部分银行理财产品存续期较短，7天到90天不等；基金产品除了封闭式基金开放期固定外，一般开放式基金则可随时申购、赎回，收益除了买卖利差，还有分红。

　　声明：以上区别随着产品不断推陈出新，区别界限已逐渐模糊，并非绝对！！！

　　02 再来比较信托和基金

　　对于入门级投资者而言，信托和公募的最显著差别应在于起投门槛，一般信托产品的起投门槛大约在100w，与基金和理财的起点相比，高冷很多~

　　信托和基金既有区别也有交集。

　　1 概念本源不同

　　信托由英国人创立，是一种法律行为，也是一种财产管理制度。内涵为“受人之托，为人管业，代人理财。”传统信托当事人一般涉及三方：委托人、受托人和受益人。

　　因为信托不是标准化的产品，委托人可以有很多奇奇怪怪的要求

　　但信托传入中国后发生了一些改变，委托人和受益人往往是同一人。

　　公募基金则是一种标准化的投资安排，但从契约方面来讲，公募基金也可算做一种扁平化、标准化的信托，基础是基民对基金公司和基金经理的信任。

　　2 发行对象不同

　　公募基金面向不特定多数人进行公开募集，门槛低，受众更广；信托委托客户多为公司、机构客户以及高净值客户，对投资人的资产、投资经验、收入等均有更高要求。

　　3 风控手段不同

　　公募基金和信托产品均对风控有较高要求，但公募基金的投资标的是标准化证券，而信托产品的投资标的更加多元，因此其风控手段也与公募基金注重投资决策、交易流程等有所不同。

　　信托产品的风险控制措施主要有：抵押、质押、担保和结构化设计等。有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。

　　抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物；

　　担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；

　　结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。

　　4 投资领域不同

　　公募基金集中于证券投资，信托产品可投资领域更为广泛，是准许同时在证券市场和实业领域投资的金融产品。

　　声明：以上区别随着监管和产品的不断推陈出新，可能会有变化，不可视为绝对！！！

　　03 信托是高门槛的理财

　　信托产品的起投门槛、投资范围、预期收益率等，一般高于普通的银行理财产品。

　　1 信托资金运用灵活

　　信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是信托和其他理财产品的区别中很有优势的一项；

　　2 信托产品投资门槛高

　　信托产品起点较高（100万起），期限也相对银行理财更长（1-2年）；一般认为，银行理财产品面向普罗大众，信托产品面向高净值人群。

　　3 信托产品普遍相对收益高

　　信托产品门槛高，但普遍来说收益也比银行普通理财产品相对更高。同时，信托产品的投资标的风险一般也比银行普通理财产品要高。

　　如果从门槛、风险、收益率峰值来简要比较三者：

　　投资门槛 基金＜理财＜信托

　　投资标的风险 理财＜基金＜信托

　　投资收益 理财＜基金＜信托

　　说明：随着金融产品推陈出新，理财、基金、信托在各个领域都有表现非常杰出的产品，不可一概而论，以上排序仅供参考。

　　讲完这三个词，不知道大家有没有看出什么门道：

　　总体上来说，金融产品的风险与收益是成正比的，投资者需要谨慎对待。理财是需要投入和研究的一项终身事业，而财富则像滚雪球一样，累积和裂变的过程只会越来越快。

　　篇幅有限，后三个词咱们下次再讲吧。

　　(作者：广发头条 ）

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