房贷月供计算公式(贷款还款计算公式)

汇佳网为您带来《房贷月供计算公式(贷款还款计算公式)》，本文围绕房贷月供计算公式展开分析，讲述了关于房贷月供计算公式相关的内容，希望您能在本文中获取到有用的信息！

　　本文以个人房屋按揭贷款为例，演示如何使用 excel 计算房屋贷款利息与每月还款。学会了 “如何在 Excel 中 进行利息计算”的方法，可以应用到其它具有相同计算方法的贷款利息计算上。

　　下载:

　　贷款计算器

　　若仅需要一个贷款计算器，且对如何使用 Excel 编制贷款计算器没有兴趣的，请勿往下。

　　tldr.

　　个人房屋贷款按揭，每月还款形式分为本额等息、本额本金两种:

　　本额等息，每月所还本金与利息总额相同

　　本额本金，每月所还本金相同

　　文中使用到的计算公式，在EXCEL、WPS、numbers 电子表格中均可使用

　　使用 Excel 中的关键函数为:

　　⚠️ 先忽略非必选参数 、

　　，基于一系列定期现金流（在固定间隔内某特定数量的付款和所有现金流）和固定利率返回贷款或年金的固定定期付款。用于计算贷款还款时，可理解为基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。看样子，还可以用于具有固定利率、固定定期付款支付的计算，如投资或者收款。

　　数字值，每期的利率，按月还款时，要折算为月利率，则 年利率/12

　　整数，表示各期利率相同的时限，比如月、季、年。按月还款时，指总月数

　　表示初期投资值，或贷款或年金的金额。 接收的金额为正值，投资或者支出的金额为负值。

　　终值 : 可选，表示最终付款后投资的值或年金的剩余现金值（正值），或贷款余额（负值）。省略为0。

　　是否期初支付 : 可选，表示每期付款的时候，如按月还款时，是月头（1）还是月末（0）？贷款还款一般表现为期末还款，为0（默认）。

　　假设参数:

　　参数

　　值

　　贷款金额

　　50 万

　　还款期限

　　30 年

　　年化利率

　　5 %

　　$$

　　begin{aligned}

　　每月还款金额 &=PMT(年利率div12,还款年限 imes12,-贷款金额) \

　　& =PMT(0.05div12,30 imes12,-500000) \

　　& =2684.11

　　end{aligned}

　　$$

　　将 粘贴到Excel 某个单元格，可计算出等额本息每月还款金额为2,684.11 。

　　当每月还款金额计算出来后，即可得到总还款金额、累计利息总额:

　　$$

　　begin{aligned}

　　总还款金额 &= 每月还款金额 imes 12 个月 imes 30 年= 966,278.92 \

　　其中利息总额 &= 总还款金额 – 贷款金额 = 966,278.92 – 50 万 = 466,278.92

　　end{aligned}

　　$$

　　通过excel来计算，可以将表格做成计算工具，可以根据需要调整贷款金额、贷款期限、利率等，还可以制作多个表格，用来比较不同的还款期限、利率，需要支付的利息差异。

　　等额本息贷款计算

　　如上图，在 excel 中新建一张名为“贷款”的工作表，在以下位置填写相应的数值:

　　单元格 B2: 贷款金额，如 500,000 万

　　单元格 B3: 贷款期限，按年

　　单元格 B4: 贷款年利率，如 5%

　　则:

　　单元格 B6: 每月还款

　　单元格 B7: 还款总额

　　单元格 B8: 利息总额

　　将上述公式粘贴到对应的单元格，则可以得到上图所示表格。

　　每月还款

　　还款总额

　　利息总额

　　当还款方式为等额本息时，每月还款金额固定，但每月还款中所包含的本金与利息不同。随着还款期数的增加，所包含的本金递增箭头↑，利息递减↓。

　　在excel中分别使用如下函数来计算每期所包含的本金与利息：

　　以上函数的参数，除 外，其它参数与 函数的参数含义相同。 表示对应第N期的本金或利息，如期数为2时的PPMT函数返回结果，表示第二期还款中所包含的本金。

　　如将计算每期还款的公式 改为 ，则可计算得到第二期还款中的本金部分。改用 IPMT 函数，即可得到第2期还款中利息部分。

　　为了表格的整洁，我们新建一张工作表“月还款”，专用于计算每一期的本金与利息。

　　月还款计划

　　如上图，从第二行A列开始，分别有 期数、月供、月供本金、月供利息：

　　从第三行开始，月供、月供本金、月供利息列分别填写函数，计算每期的情况。期数表示月数，从来开始。若贷款年限是 30 年，则 期数最大为 360 （30×12）。

　　单元格 B3: 月供

　　单元格 C3: 月供本金部分

　　单元格 D3: 月供利息部分

　　因引用的 贷款金额、利率、还款年限 为工作表“贷款”中的单元格，需要在公式中的单元格引用前加工作表名称:

　　列

　　原公式

　　正确公式

　　月供

　　=PMT( B4/12,B3*12,-B2)

　　=PMT( 贷款!$B$4/12,贷款!$B$3*12,-$B$2)

　　月供本金部分

　　=PPMT( B4/12,期数,B3*12,-B2)

　　=PPMT( 贷款!$B$4/12,期数,贷款!$B$3*12,-$B$2)

　　月供利息部分

　　=IPMT( B4/12,期数,B3*12,-B2)

　　=IPMT( 贷款!$B$4/12,期数,贷款!$B$3*12,-$B$2)

　　注:

　　参数 对应每一行的期数列的值，在excel中直接改为 “A行号”则可。

　　号表示绝对引用，“贷款!” B2、B3、B4 分别引用了 “贷款”工作表中的 贷款金额、还款年限 、利率，位置是固定的，为了方便单元格公式复制，使用绝对引用。（手输 $ 号，或按 F4）

　　因每期还款金额相同，则“月供”一列的值不会变化，通过公式也可以看出，它与期数无数。

　　下面，介绍第3行、第4行（对应第1、第2期）的月本金部分、月利息部分如何填写函数。

　　单元格

　　含义

　　公式

　　C3

　　第一期本金部分

　　D3

　　第一期利息部分

　　C4

　　第二期本金部分

　　D4

　　第二期利息部分

　　⚠️ 其它按行带公式复制粘贴则可，则可得到一张有360期的月还款计划表。

　　有360期的还款计划

　　上面介绍了如何计算每期所还的本金、利息。从此延伸，还可以计算得到 累计还款、累计已还本金（总共还了多少钱）、剩余本金（还欠多少钱）、累计已付利息（总共付了多少利息）。

　　利息是贷款服务所需要支出的成本，故使用付，而不是还，它并不是借来的。

　　列

　　方法

　　累计已还本金

　　从第一期开始累计每月所还金额中的本金部分

　　累计已付利息

　　(月供金额×已还期数-累计已还本金)

　　剩余未还本金

　　(贷款金额-累计已还本金)

　　通过还款计划表，可以看到计划中剩余未还本金，以及往后执行时需要付出的利息成本。在要提前结束贷款时，这些数据是非常重要的参考。

　　以计算第一、第二期累计已还本金、已付利息、未还本金为例:

　　单元格

　　含义

　　公式

　　E3

　　第一期累计已还本金

　　，第一期为C3

　　F3

　　第一期累计已付利息

　　G3

　　第一期未还本金

　　E4

　　第二期累计已还本金

　　，从第二期开始，本期本金+上期累计本金

　　F4

　　第二期累计已付利息

　　G4

　　第二期利未还本金

　　注:

　　A行号 表示截止当期的期数，也表示第N期

　　B行号 表示每期还款，还款方式为等额本息的，每期均相等

　　C行号 表示当期的所还的本金部分

　　E行号 表示截止当期累计的已还本金

　　F行号 表示截止当期累计的已付利息

　　G行号 表示截止当期还款后，剩余未还的金额

　　还款方式为 本额本金 的，每期应还本金相同，每期应付利息为年利率折算的月利率乘以剩余本金，无须使用到类似于 本额本息 还款计算使用的函数。本节不再敖述。

　　$$

　　begin{aligned}

　　月利率 &=年利率÷12\

　　每月还款本金部分 &= 贷款金额 ÷ (贷款年限×12) \

　　每月还款利息部分 &= 剩余贷款金额 ×月利率\

　　每月还款金额 &=每月还款本金部分+ 每月还款利息部分\

　　利息总额 &=每个所付利息相加\

　　end{aligned}

　　$$

　　等额本金贷款计算

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